Resido Concept
Vianočné sviatky prinášajú radosť, no často aj výzvy v podobe nečakaných výdavkov. Impulzívne nákupy, zvyšujúce sa ceny a spoločenské očakávania môžu rýchlo vyústiť do finančného stresu.
Tlak emócií
Štefan Sípos, odborník na financie a zakladateľ realitnej spoločnosti Resido Concept, prináša rady, ako plánovať rozpočet, zvládať sviatočné výdavky a vyhnúť sa dlhom.
V rozhovore nám prezradil, prečo je dôležité začať s plánovaním už teraz, aké chyby sa pri sviatočných financiách najčastejšie opakujú a ako efektívne využívať moderné finančné nástroje.
„Sviatky sú pre mnohých obdobím, keď nás emócie dokážu uniesť,“ vraví. „Prvým krokom, ako tomu odolať, je plánovať.“
V tomto článku sa dočítaš
Ako sa vyhnúť impulzívnym vianočným nákupom?
Aké najčastejšie chyby ľudia robia pri nakupovaní?
Čo je pasca kreditných kariet?
Čo v prípade obmedzeného rozpočtu na sviatky?
Ako sa počas sviatkov vyhnúť impulzívnym nákupom, ktoré často vedú k prekročeniu rozpočtu?
Sviatky sú pre mnohých obdobím, keď nás emócie dokážu uniesť. Prvým krokom, ako tomu odolať, je plánovať. Skôr než vyrazíte na nákupy, sadnite si a napíšte si zoznam. Keď máte presne určené, čo potrebujete, je jednoduchšie vyhnúť sa zbytočnostiam.
Aké sú najčastejšie chyby, ktoré ľudia robia pri plánovaní sviatočných výdavkov?
Najväčšou chybou je neplánovať vôbec. Ľudia sa často spoliehajú, že to nejako zvládnu. Ďalším problémom je podcenenie výdavkov. Napríklad na darčeky si vyčlenia 300 eur, no zabudnú na veci ako jedlo, cestovanie, baliaci papier, poštovné alebo malé pozornosti pre kolegov.
A potom je tu známa pasca kreditných kariet. Mnohí ich používajú s tým, že dlh splatia „neskôr“, no tento „neskôr“ sa často natiahne na mesiace aj roky. Výsledkom sú zbytočné úroky.
Môžete nám poskytnúť konkrétne tipy na tvorbu realistického sviatočného rozpočtu, ktorý zahŕňa darčeky, jedlo a iné výdavky?
Používajte tabuľky. Prvým krokom je sadnúť si a spísať všetky oblasti, kde budete počas sviatkov míňať. Rozdeľte rozpočet na kategórie. Darčeky sú jasné, ale nezabúdajte ani na jedlo, výzdobu, cestovanie a drobnosti, ktoré sa ľahko prehliadnu. Potom si ku každej kategórii priraďte sumu, ktorú ste ochotní minúť a na záver pridajte stĺpec v ktorom si poznačíte skutočne vynaložené výdavky. A hlavne si nechajte rezervu – pridajte 10% navyše na nepredvídateľné výdavky.
Pomôže vám aj spätný pohľad na minulý rok. Koľko ste minuli na sviatky minulý rok? Ak sa vám to zdalo príliš veľa, upravte svoj rozpočet tak, aby bol realistický.
Čo by ste odporučili ľuďom, ktorí chcú obdarovať svojich blízkych, no zároveň majú obmedzený finančný rozpočet?
Darovať radosť neznamená vždy minúť veľa peňazí. Niekedy tie najcennejšie darčeky vôbec nestoja veľa. Skúste sa zamerať na osobné darčeky – niečo, čo ste sami vyrobili alebo venovali svoj čas. Napríklad vlastnoručne upečené koláčiky alebo fotokniha zo spomienok môžu mať oveľa väčšiu hodnotu ako drahá elektronika.
Zároveň sa nebojte stanoviť si limity a otvorene o tom komunikovať. Povedzte rodine, že tento rok chcete viac investovať do času spolu než do hmotných vecí. Uvidíte, že mnohí to pochopia, možno vás dokonca podporia. Prípadne sa spojte s ostatnými členmi rodiny na kúpu jedného väčšieho daru.
Aké sú hlavné výhody začiatku sviatočného plánovania a nákupov v predstihu?
Ak začnete plánovať a nakupovať v predstihu, získavate hneď niekoľko výhod. V prvom rade je to menej stresu – nemusíte sa posledný týždeň pred Vianocami tlačiť v obchodoch a vyhnete sa tak aj vypredaným položkám. Druhou výhodou sú nižšie náklady. Ak nakupujete s dostatočným predstihom, máte čas sledovať zľavy a porovnávať ceny. Využijete sezónne výpredaje. A nakoniec – čím skôr začnete, tým ľahšie si rozdelíte výdavky na viac mesiacov, čo nezaťaží váš rozpočet naraz.
Kedy je rozumné použiť kreditnú kartu na financovanie sviatočných výdavkov a ako sa vyhnúť tomu, aby sme na nej uviazli s dlhmi?
Kreditná karta môže byť dobrý sluha, ale zlý pán. Je rozumné ju použiť, ak viete, že všetky výdavky splatíte v bezúročnom období. Ideálne je využiť benefity, ktoré karta ponúka, napríklad cashback alebo body za nákupy.
No ak hrozí, že dlh nesplatíte na čas, radšej kreditku nepoužívajte. Malé dlhy sa rýchlo nakopia a vysoké úroky ich spravia ešte bolestivejšími.
Existujú nejaké konkrétne finančné produkty alebo nástroje, ktoré by mohli pomôcť lepšie zvládnuť sezónne výdavky?
Určite áno, a jedným z najpraktickejších nástrojov sú sporiace účty. Hoci sporiace účty nezhodnocujú voľné peniaze tak, ako napríklad strednodobé či dlhodobé investície, ich primárnym cieľom nie je zisk, ale dostupnosť peňazí, keď ich potrebujete. Sú ideálnym riešením na plánovanie sezónnych výdavkov, pretože umožňujú pravidelné odkladanie menších súm počas roka, čo vás v decembri odbremení od finančného stresu.
Okrem sporiacich účtov sú dnes veľmi užitočné aj rôzne mobilné aplikácie, ktoré umožňujú sledovať výdavky a plánovať rozpočet. Tieto nástroje sú prehľadné a dokážu vám ukázať, kde míňate najviac, a pomôcť pri nastavení finančných priorít. A nakoniec by som zdôraznil význam komunikácie s finančným sprostredkovateľom. Odborník vám môže pomôcť nielen naplánovať sviatočný rozpočet, ale aj nastaviť dlhodobejší plán, ktorý zohľadní vaše celkové finančné ciele.
Ako sa vysporiadať so spoločenským tlakom, ktorý často núti ľudí míňať viac, ako si môžu dovoliť?
Spoločenský tlak je veľký nepriateľ. Ľudia majú pocit, že musia zapôsobiť alebo splniť očakávania rodiny a známych. No pravdou je, že pravé sviatky nie sú o peniazoch, ale o hodnotách a vzťahoch.
Dôležité je vedieť povedať „nie“. Ak vám niekto naznačuje, že by ste mali minúť viac, než si môžete dovoliť, skúste sa sústrediť na to, čo je pre vás dôležité. Otvorenosť a úprimnosť k sebe aj ostatným je najlepším liekom. Otvorene povedzte, že preferujete menej nákladné darčeky alebo spoločné aktivity.
Čo robiť, ak už niekto počas sviatkov prekročil svoj rozpočet a čelí následkom v podobe dlhov?
Ak ste prekročili rozpočet, prvým krokom je zhodnotiť situáciu. Spíšte si všetky svoje dlhy, ich výšku a úrokové sadzby. Potom si určte plán splácania – začnite s najdrahšími dlhmi. Ak je situácia vážnejšia, zvážte predaj vecí, ktoré nepotrebujete, alebo si nájdite dočasný príjem navyše. Kontaktujte veriteľov a požiadajte o možnosť upraviť splátky. A čo je najdôležitejšie – učte sa z tejto skúsenosti, aby sa už neopakovala.
Aké sú vaše tipy na budovanie dlhodobej finančnej rezervy, ktorá môže pokryť nielen sviatočné obdobie, ale aj neočakávané výdavky?
Dlhodobá rezerva je základ finančného zdravia. Odporúčam začať s pravidelným odkladaním – nemusí to byť veľa, aj pár eur mesačne sa časom nazbiera. Dôležité je vytvoriť si zvyk. Nastavte si konkrétny cieľ, napríklad: rezerva na sviatky, hypotekárna rezerva, alebo štart do života detí a určite nezabúdajte na dôchodok. Čim skôr začnete, tým lepšie pre vašu budúcnosť.
