Resido Concept
Čím skôr začneš, tým menej musíš mesačne odkladať
Chyba je, keď ľudia odkladajú finančné plánovanie
Na vybudovanie pasívneho príjmu je potrebný čas
Finančná sloboda je snom mnohých, no málokto vie, ako ju skutočne dosiahnuť. Finančná nezávislosť znamená život bez nutnosti pracovať, s dostatkom pasívneho príjmu či úspor na svoje sny. Kľúčom je disciplína, plánovanie a efektívne investovanie.
Ako dosiahnuť finančnú slobodu
Práve o tejto téme sme sa rozprávali s odborníkom na financie Štefanom Síposom, ktorý nám prezradil, ako si vytvoriť realistický plán na skorý dôchodok, napríklad pomocou pravidla štyroch percent.
Varuje pred častými chybami, ako je odkladanie plánovania, a zdôrazňuje silu času a zloženého úročenia. Podľa jeho slov je finančná sloboda reálna aj s priemerným platom.
V tomto článku sa dočítaš
Čo presne znamená finančná sloboda?
Ako si vytvoriť realistický finančný plán na dosiahnutie skorého dôchodku?
Aké najväčšie chyby ľudia robia pri snahe dosiahnuť finančnú nezávislosť?
Ktoré investičné stratégie sú najefektívnejšie pri budovaní pasívneho príjmu?
Čo presne znamená finančná sloboda a aké sú jej hlavné piliere?
Finančne slobodní sme vtedy, keď máme dostatok pasívneho príjmu alebo úspor, aby sme mohli žiť podľa vlastných predstáv a bez nutnosti pracovať. Pracujeme, lebo chceme, nie preto, že musíme. Peniaze vtedy prestávajú byť prekážkou a my si môžeme dovoliť viac času na rodinu, cestovanie či záľuby. Základom a hlavným pilierom finančnej slobody je disciplína a finančné plánovanie. Dôležité je vedieť správne šetriť a efektívne investovať.
Ako si vytvoriť realistický finančný plán na dosiahnutie skorého dôchodku?
Existuje niekoľko spôsobov, ako na to. Asi najznámejšie je pravidlo štyroch percent. Na dosiahnutie pasívneho príjmu si potrebujete vybudovať taký finančný majetok, z ktorého štyri percentá pokryjú všetky vaše ročné výdavky.
Najskôr si teda určime, akú sumu budeme potrebovať na pohodlný život. Ak budete potrebovať 20 000 € ročne, cieľová suma, ktorú na dosiahnutie finančnej slobody potrebujete, je 500 000 €.
Pri rozumnom investovaní, ktoré ročne zhodnotí váš kapitál o 4 %, by ste mohli žiť z úrokov bez toho, aby ste museli siahnuť na samotný kapitál. Tento výpočet je zjednodušený a nezohľadňuje infláciu, prípadné poplatky ani dane. Dôležité je však pochopiť princíp.
Aké sú najväčšie chyby, ktoré ľudia robia pri snahe dosiahnuť finančnú nezávislosť?
Jednou z najčastejších chýb, ktorú robíme, je to, že neplánujeme alebo finančné plánovanie odkladáme na neskôr. Čím dlhšie čakáme, tým ťažšie je dosiahnuť požadovaný cieľ. Čas je náš najväčší priateľ, ale aj nepriateľ pri dosahovaní finančnej nezávislosti.
Uvediem príklad. Ak máte na dosiahnutie cieľa 500 000 € pri ročnom zhodnotení 8 % iba 10 rokov, potrebujete mesačne investovať približne 2 733 €. Pokiaľ máte k dispozícii 20 rokov, postačí vám už len 849 € mesačne. Ak však začnete investovať skôr a máte až 30 rokov, stačí odkladať 335 € mesačne, a ak máte dokonca 40 rokov, vystačíte si už len so 143 € mesačne. Čím skôr začnete, tým menej musíte mesačne investovať vďaka efektu zloženého úročenia.
Aké investičné stratégie sú najefektívnejšie pri budovaní pasívneho príjmu?
Na vybudovanie pasívneho príjmu je v prvom rade potrebný čas. Keďže investujeme na dlhú dobu, investície do akcií a ETF fondov ponúkajú z dlhodobého hľadiska stabilný rast. Obľúbené sú aj nehnuteľnosti, ktoré poskytujú pravidelný príjem z prenájmu. Kombinácia investícií do fondov a nehnuteľností je ideálnou stratégiou, pretože znižuje riziko a zabezpečuje stabilný príjem aj v prípade výkyvov na trhu.
Je možné dosiahnuť finančnú slobodu aj s priemerným príjmom? Ak áno, ako?
Áno – budem sa opakovať, ale dôležitá je disciplína a čas. Ak si dokážeme každý mesiac odložiť aspoň časť svojho príjmu a investovať ho, zložený úrok sa postará o zvyšok. Čím skôr začneme, tým menej musíme mesačne investovať, aby sme dosiahli rovnaký cieľ.
Investovať je možné už od 10 € – 20 € mesačne. Dôležité je začať. Ak budete investovať 50 € mesačne pri ročnom zhodnotení 8 %, hodnota vášho účtu dosiahne približne 9 100 € za 10 rokov, 29 400 € za 20 rokov, 74 500 € za 30 rokov alebo 174 500 € za 40 rokov. Tento príklad ukazuje, že aj relatívne malá, ale pravidelná investícia môže v dlhodobom horizonte priniesť významný kapitál.
Ako môžu nehnuteľnosti pomôcť pri budovaní pasívneho príjmu?
Nehnuteľnosti sú na Slovensku jedným z najobľúbenejších spôsobov, ako budovať pasívny príjem. Prenájom bytov, domov alebo kancelárskych priestorov nám môže každý mesiac priniesť stabilný cash flow. Navyše, hodnota nehnuteľností má tendenciu rásť, takže okrem pravidelného príjmu získavame aj dlhodobé zhodnotenie.
Zaujímavé je, že na budovanie majetku môžeme použiť zdroje niekoho iného. Hypotéka je úžasný nástroj, vďaka ktorému si môžeme zabezpečiť svoju budúcnosť. Kľúčom je správne nastavenie nájomného, aby pokrývalo nielen hypotéku, ale aj náklady na údržbu. Po splatení hypotéky nám ostane majetok, ktorý môžeme predať a získať ďalší kapitál na dôchodok.
Aké sú najlepšie spôsoby diverzifikácie príjmov, aby sme neboli závislí len od jedného zdroja?
Diverzifikácia príjmov je jedným z kľúčových princípov finančnej slobody. Kombinujme príjem z práce s investíciami, nehnuteľnosťami a prípadne vlastným podnikaním. Aj malé vedľajšie projekty, ako sú konzultácie alebo freelancing, môžu výrazne urýchliť našu cestu k finančnej nezávislosti.
Ako môže správne nastavený rozpočet a minimalizmus urýchliť cestu k finančnej nezávislosti?
Správne nastavený rozpočet a minimalizmus môžu výrazne urýchliť dosiahnutie nášho cieľa. Minimalizmus neznamená žiť v chudobe, ale vedome si vyberať, na čo peniaze míňame. Zbavme sa zbytočných výdavkov a sústreďme sa na veci, ktoré nám prinášajú skutočnú radosť. Nastavme si rozpočet, ktorý pokryje základné potreby, zábavu a sporenie, a dodržiavajme ho. Každé euro, ktoré ušetríte a investujete, vás posunie bližšie k cieľu.
Je lepšie spoliehať sa na dlhodobé investície, alebo aktívne budovať podnikanie?
Ideálna je kombinácia oboch. Dlhodobé investície poskytujú stabilitu a rast kapitálu, zatiaľ čo podnikanie vám umožní rýchlejšie zvýšiť príjem. Ak sa vám podarí vybudovať úspešné podnikanie, môžete jeho zisky investovať, čím si vytvoríte ešte väčší pasívny príjem. Zároveň podnikanie prináša riziká, preto je dôležité mať investície ako zálohu. Mnoho podnikateľov investuje všetky peniaze späť do firmy, pretože firma im často zarobí viac ako investovanie do fondov. Je to pravda, no netreba zabúdať, že peniaze firmy sú peniaze firmy. Mnoho podnikateľov sa zabúda vyplácať. Ako sa to hovorí? Chudobný majiteľ bohatej firmy? Ideálna je preto kombinácia podnikania a investovania.
Kedy je ten správny moment na odchod z tradičného zamestnania a prechod na život z pasívneho príjmu?
Správny moment na odchod z tradičného zamestnania je vtedy, keď váš pasívny príjem pokrýva všetky vaše mesačné náklady. Pred odchodom z práce si vytvorte dostatočnú finančnú rezervu na nepredvídané situácie.
Ak je váš cieľ cestovať alebo venovať sa nákladnejším záľubám, budete potrebovať väčší kapitál. Dôležité je mať plán B, ak by niektorý z vašich pasívnych zdrojov zlyhal. Finančná sloboda nie je nedosiahnuteľná. Vyžaduje si trpezlivosť, disciplínu a správne rozhodnutia. Ak začnete dnes, vaše budúce ja sa vám za to poďakuje.
